Crédito pessoal: O que é e como pedir

Saiba tudo sobre o Crédito Pessoal: qual o montante máximo, o prazo, as finalidades, os requisitos e como pedir o seu empréstimo online de forma simples e segura.

Uma solução de financiamento simples, o crédito pessoal é um empréstimo até 75 mil euros para aquisição de produtos de valor elevado que normalmente são difíceis de adquirir, como computador, carro, equipamentos que garantam a melhoria da eficiência energética em casa, entre outros. Saiba como funciona e que tipos de crédito existem.

Imagine que quer adquirir um bom computador para si ou para os seus filhos, investir em formação como um MBA, fazer obras em casa para melhorar a sua eficiência energética, substituir os eletrodomésticos ou comprar carro ou bicicleta elétrica, mas não tem o valor disponível. Esta é uma das situações com que muitas pessoas e famílias se deparam no dia a dia, mas que, felizmente, tem solução à vista: um crédito pessoal.

Um crédito pessoal, segundo o Banco de Portugal (BdP), é “um contrato de crédito celebrado com particulares, sem fins comerciais ou profissionais” para “financiar a aquisição de bens e serviços, como equipamentos para o lar ou serviços de educação e saúde”. Ao contratar um crédito pessoal, são definidos o montante, prazo e modalidade de reembolso.

São vários os projetos para os quais pode solicitar este empréstimo pessoal:

Automóveis e outros veículos – o crédito automóvel, tal como o nome indica, destina-se à aquisição de um automóvel ou outros veículos, novos ou usados. Pode ser com ou sem reserva de propriedade, em regime de leasing ou de aluguer de longa duração.
Pode ainda contratar um empréstimo para automóveis elétricos.

Bicicletas e Trotinetes elétricas – Dirigido a quem está a pensar reduzir a fatura com combustíveis fósseis e passar a deslocar-se de bicicleta ou trotinete elétrica, o financiamento para Mobilidade suave é uma solução concebida para uma mobilidade mais sustentável.

Formação – O crédito para estudantes destina-se a financiar uma licenciatura, mestrado, pós-graduação, MBA, doutoramento, curso técnico ou outro projeto de formação, seja em Portugal ou no estrangeiro. O crédito para formação pode ser a chave para um futuro melhor, seu ou dos seus filhos.

Obras – Um crédito para obras é a opção indicada para ajudar a remodelar ou decorar a sua casa e, assim, torná-la mais acolhedora e confortável.

Painéis Solares – Apostar em energias renováveis é pensar num futuro mais sustentável. As soluções de crédito para Energias renováveis permitem-lhe adquirir equipamentos mais sustentáveis a uma taxa mais reduzida.

Melhorar a eficiência energética na sua casa – Tornar a sua casa mais eficiente e, simultaneamente, mais confortável – e também mais amiga do ambiente -, é a melhor solução para reduzir os seus consumos de energia e ver reduzida a fatura ao fim do mês. Se pretende apostar num bom isolamento térmico, instalar janelas eficientes ou trocar o pavimento, por exemplo, o crédito para Eficiência energética é um bom ponto de partida.

Despesas de saúde – Despesas imprevistas de saúde ou uma cirurgia programada podem representar um peso significativo no orçamento familiar. A solução de crédito saúde , nomeadamente um crédito de saúde dentária, é uma excelente forma de conseguir fazer face a faturas médicas mais elevadas sem comprometer o seu orçamento familiar.

Viagens – Se há muito planeia a viagem dos seus sonhos, o crédito para viagens pode ser o empurrão de que precisava.

Pequenos projetos – Imagine que precisa de um crédito de 1000€, para trocar um eletrodoméstico, investir num hobby ou comprar um computador, pode encontrar a solução num crédito para pequenos montantes até 2400€.

Seja qual for o seu projeto, faça uma simulação de crédito pessoal e saiba o valor da respetiva mensalidade para que identifique o impacto que terá no seu orçamento familiar.

Qual é o prazo para pagar o Crédito Pessoal?

Existe muita procura por soluções de crédito pessoal 120 meses ou crédito pessoal 240 meses, contudo, para montantes como estes, o empréstimo pessoal não é a solução. O crédito pessoal é, por norma, limitado pelo BdP a 75 mil euros, até 84 mensalidades e até sete anos, embora possa haver exceções. O número de prestações – e, portanto, a duração em anos – está condicionada ao montante pedido, procurando-se o prazo mais adequado, o que se prende também com a taxa de esforço, que se calcula somando todas as prestações mensais de crédito e depois multiplicando o total obtido por 100 e dividir pelo seu salário (ou o familiar) líquido, ou seja, o valor que todos os meses entra na sua conta. O resultado corresponde à sua taxa de esforço – esta taxa de esforço deve situar-se abaixo dos 33%, ou seja a soma de todas as mensalidades dos seus créditos não deve exceder, de acordo com o BdP, 35% (cerca de 1/3) do salário líquido.

As taxas máximas admitidas para os diferentes créditos, incluindo os pessoais, são definidas trimestralmente pelo BdP, tendo sido já publicadas as relativas ao 4.º trimestre de 2023.

Quais os requisitos e documentos necessários para pedir um Crédito Pessoal?

Antes de mais, ser maior de idade (+ 18 anos), ter conta bancária em Portugal, estar empregado e ter a situação financeira regularizada. Depois, deverá apresentar: cartão de cidadão (ou bilhete de identidade + cartão de contribuinte), comprovativo de residência (fatura mais recente de água, luz, gás, telefone ou TV cabo), comprovativo IBAN nominativo de um dos titulares do contrato e último recibo de vencimento dos titulares do contrato (ou comprovativo de pensão no caso dos pensionistas; ou último modelo 3 do IRS ou Código de validação de entrega, se se tratar de trabalhadores por conta própria).

Quanto tempo demora um crédito pessoal a ser aprovado?

Por norma o prazo normal/médio de aprovação é célere, tardando regra geral entre 24 e 48 horas.

Como pedir um Crédito Pessoal Online?

É já possível fazer o pedido de crédito pessoal totalmente online, basta seguir os passos indicados. A adesão ao Open Banking, associado à Chave Móvel Digital, permite excluir a necessidade de apresentação total de documentos. A Cetelem explica como é simples, rápido e seguro pedir o seu crédito online.

Faça agora a sua simulação de Crédito Pessoal.